Вклады Почта Банка

Финансовая система Российской Федерации включает огромное количество банковских организаций различного размера и капитализации. Наиболее значимыми банками принято считать гигантов вроде Сбербанка или Альфа-Банка, однако наилучшие условия на рынке предоставляют организации с куда более скромным количеством клиентов. К одному из таких банков можно отнести ПАО Почта Банк. Вклады в Почта банке занимают одно из передовых мест на рынке России по процентной ставке и условиям.

Вклады Почта банка в 2019 представлены четырьмя выгодными программами, призванными перекрыть потребности даже самых придирчивых инвесторов.

Информационная сводка о Почта Банке

Банковская организация Почта Банк была основана в 2012 году на базе другого финансового учреждения – ПАО Лето Банк. Последний, в свою очередь, был реорганизован с брянского банка Бежица-Банк.

Почта Банк имеет огромное количество отделений по всей стране в нескольких форматах:

  • обычные клиентские центры;
  • стойки продаж в больших торговых центрах;
  • точки в банках-партнерах;
  • POS терминалы в магазинах.

Основная деятельность Почта Банка включает:

  • выдачу потребительских кредитов;
  • нецелевое кредитование;
  • эмиссию кредитных и дебетовых карт;
  • прием банковских вкладов от физических и юридических лиц;
  • оформление и перевод пенсий.

По состоянию на начало 2018 года основные финансовые показатели банка составляли:

  • уставной капитал – 214 миллионов рублей;
  • собственный капитал банка – 21.6 миллиарда рублей;
  • сумма всех активов – 187.3 миллиарда рублей;
  • чистая прибыль за 2017 год – 4.6 миллиарда рублей;
  • число клиентов – 6.3 миллиона человек.

В 2017 году акционеры компании пришли к соглашению о паритетном владении банком. ВТБ Групп и Почта России владеют по 49.9% акций банка, а оставшиеся ценные бумаги принадлежат председателю правления Дмитрию Руденко.

Актуальные депозитные программы Почта Банка

Многие потенциальные клиенты задаются вопросом, какие вклады в Почта Банке наиболее актуальны. Финансовая организация предлагает клиентам вложить деньги в четыре вида вкладов для физических лиц в 2019 году:

  • вклад Капитальный;
  • вклад Доходный;
  • вклад Накопительный;
  • вклад Хороший год.

Самые актуальные сведения о текущих предложениях можно найти на официальном сайте вкладов Почта банка по адресу:

https://www.pochtabank.ru/service/deposits

Отдельного упоминания стоит факт того, что специальные вклады для пенсионеров в Почта банке не предусмотрены. Пенсионеры имеют право получить дополнительные 0.25% к процентной ставке по вкладам в 2019 году при предъявлении пенсионного удостоверения.

Стоит также отметить Накопительный тариф Почта Банка, позволяющий снимать деньги и пополнять счет в любое удобное для клиента время.

Обратите внимание! Все банковские вклады Почта Банка в Москве и других городах застрахованы. Фонд гарантирования вкладов выплатит все депозиты в случае возникновения у финансовой организации проблем.

Вклад Капитальный

Один из самых выгодных вкладов в Почта банке на сегодня, позволяющий получить доход до 7.5% годовых. Вклад Капитальный от Почта банка предлагает клиентам вложить денежные средства на следующих выгодных условиях:

Валюта вклада

Рубли РФ

Минимальный срок вложения

6 месяцев

Максимальный срок вложения

18 месяцев

Минимальный капитал

50 тысяч рублей

Ставка доходности, годовых

6 месяцев

1 год

1.5 года

7.3%

7.4%

7.5%

Пополнение вклада

Доступно в течение первых десяти дней после открытия счета

Досрочное снятие средств

Возможно. При досрочном снятии проценты будут выплачены по ставке 0.1% годовых.

Сроки выплаты процентов

Доход выплачивается в последний день срока действия соглашения между банком и клиентов. Проценты по вкладу прибавляются к телу депозита.

Для пенсионеров и при открытии депозитного счета через систему Почта Банк Онлайн можно получить увеличенные проценты по вкладам Почта банка. Для депозита Капитальный повышенная ставка составит 7.55% годовых за вклад сроком 6 месяцев, 7.65% годовых за вклад сроком 1 год и 7.75% годовых за полуторагодовой депозит.

Внести деньги на депозит можно несколькими способами:

  • через систему Почта Банк Онлайн;
  • путем пополнения банковского счета с помощью денежного перевода;
  • наличными средствами в офисе банка.

Пример расчета доходности:

Клиент кладет на счет банка 500 000 рублей на 1 год. Спустя данный срок благодаря начислению процентов по вкладам для физических лиц в Почта банке инвестор получит доход в размере 37 200 рублей.

Вклад Доходный

Программа предназначена для краткосрочного хранения достаточно крупных денежных сумм. Такой вариант депозита идеально подойдет для получения неплохой прибыли в течение одного календарного года. Ключевые условия, на которых предоставляется Доходный вклад:

Валюта вклада

Рубли РФ

Срок размещения депозита

1 год

Минимальный капитал

500 тысяч рублей

Ставка доходности, годовых

7,1% в общем случае и 7.35% при оформлении вклада пенсионерами или через систему Почта Банк Онлайн.

Пополнение вклада

Депозит можно пополнить лишь в течение первых десяти дней с момента заключения договора.

Досрочное снятие средств

При досрочном расторжении соглашения клиенту будут выплачены проценты, рассчитанные с учетом ставки равной 0.1% годовых.

Сроки выплаты процентов

Выплата дохода производится ежемесячно на пластиковую карту, привязанную к сберегательному счету.

Продление соглашения

Возможно

Зачислить деньги на депозитный счет клиенты могут следующими способами:

  • при личной явке в отделение банка с необходимой суммой наличными деньгами;
  • с помощью банковского перевода;
  • при помощи терминала самообслуживания;
  • через систему Почта Банк Онлайн.
Главным преимуществом депозита Доходный является ежемесячная выплата процентов.

Пример расчета доходности:

Клиент перечисляет 1 миллион рублей в счет вклада на год. Спустя 367 дней вкладчик получит прибыль в размере 71 384 рублей. Ежемесячный доход клиента составит 5 948 рублей.

Вклад Накопительный

Депозитная программа, главным преимуществом которой служит возможность досрочного расторжения договора без потери процентов. Подобный вариант вклада оптимально подойдет клиентам, желающим иметь возможность изъять свои деньги в любой удобный момент. Полные условия Накопительного вклада представлены ниже:

Валюты вклада

Рубли РФ

Срок размещения депозита

1 год

Минимальный капитал

5 тысяч рублей

Ставка доходности, годовых

Базовая С капитализацией Спецусловия С капитализацией

7%

7.19%

7.25%

7.45%

Пополнение вклада

Пополнение вклада можно производить в любое удобное время.

Досрочное снятие средств

Возможно

Сроки выплаты процентов

Прибыль начисляется каждый 3 месяца

Капитализация

Ежеквартальная

Получение увеличенной процентной ставки возможно при открытии вклада через систему Почта Банк онлайн или при предъявлении пенсионного удостоверения.

Пополнение депозита можно выполнить по следующему алгоритму:

  1. Получить локальную пластиковую банковскую карту.
  2. Вставить карту в терминал самостоятельного обслуживания и ввести ПИН-код.
  3. Выбрать на экране подходящий вид депозита.
  4. Вставить деньги в купюроприемник и подтвердить операцию.
  5. Получить чек, подтверждающий успешный перевод средств на счет.

Под капитализацией подразумевается возможность учитывать деньги, полученные в качестве дивидендных выплат, в дальнейшем расчете процента прибыльности депозита.

Пример расчета доходности:

Вкладчик внес на вклад в Почта банке для физических лиц 100 000 рублей и выполнял пополнение счета на 5 000 рублей ежемесячно. В конце срока действия вклада на счету клиента образуется доход в размере 9 211 рублей.

Вклад Хороший Год

Сезонное предложение Почта Банка действующее до 10 января 2019 года. На текущий момент — это наиболее выгодный вклад в Почта банке, обладающий такими условиями:

Валюта вклада

Рубли РФ

Минимальный капитал

50 тысяч рублей

Ставка доходности, годовых

7.8%

Пополнение вклада

Акционный вклад Хороший Год можно пополнять только в течение первых десяти дней с момента заключения соглашения с банком.

Досрочное снятие средств

Возможно. При досрочном расторжении договора процентная ставка понижается и составляет 0.1% годовых.

Сроки выплаты процентов

Выплата дохода осуществляется в последний день срока действия соглашения.

Капитализация

Отсутствует

Клиенты, открывшие любой депозит в Почта Банке, могут рассчитывать на бесплатное обслуживание сберегательного счета. Помимо этого, каждому вкладчику бесплатно выдается пластиковая карта Мир.

Снятие средств после окончания срока действия депозита производится следующим образом:

  1. Получение пластиковой банковской карты, подключенной к счету.
  2. Используя банкомат следует выбрать подходящий пункт меню.
  3. Получение денег и чека.

Пример расчета доходности:

Клиент положил на депозитный счет 100 тысяч рублей. Через год на счету вкладчика станет на 7 842 рубля больше.

Сберегательный счет

Специальное предложение от Почта Банка, позволяющее клиентам копить денежные средства, не переживая за их сохранность. Программа обладает следующими выгодными условиями:

Срок размещения средств

Не ограничен

Минимальная сумма средств

Отсутствует

Процентная ставка базового тарифа, годовых

0.01 – 1 тысяча рублей исключительно

0%

1 тысяча – 50 тысяч рублей исключительно

3%

Свыше 50 тысяч рублей

5%

Процентная ставка тарифов Зарплатный, Пенсионный и Зарплатный пенсионер, годовых

0.01 – 1 тысяча рублей исключительно

0%

1 тысяча – 50 тысяч рублей исключительно

4%

Свыше 50 тысяч рублей

6%

Пополнение вклада

Без ограничений

Снятие средств

Без ограничений

Сроки выплаты процентов

Ежемесячно

Преимуществами сберегательного счета можно считать:

  • пополнение счета и снятие средств в любое время;
  • возможность возвращать до 25% средств с интернет покупок;
  • возможность получения зарплаты или пенсии;
  • множество скидок за использование пластиковой карты системы Мир.

Пример расчета доходности:

Клиент держит на счету сумму в 200 тысяч рублей и ежемесячно пополняет ее на 5 тысяч рублей. Спустя год вкладчик получит доход в размере 12 611 рублей. Калькулятор вкладов показывает, что процентная ставка с учетом капитализации в таком случае составит 5.12%.

Важно отметить, что валютные вклады в Почта банке не предусмотрены. Клиенты имеют возможность открыть счет, номинированный исключительно в российской валюте.

Инвестиционное страхование жизни

Банк почты России предлагает клиентам застраховать свою жизнь по программе инвестиции в будущее. Основными условиями данного инвестиционного предложения выступают:

  1. Начальная сумма, необходимая для участия в программе – 30 тысяч рублей.
  2. Максимальная сумма инвестиций – без ограничений.
  3. Срок действия договора – 3 или 5 лет на выбор.
  4. Возможность дополнительного внесения средств – не предусмотрена.

Преимущества инвестиционного страхования жизни очевидны:

  1. Гарантированная финансовая защита.
  2. Получение дохода от вложенных средств.
  3. Страховая защита жизни и здоровья клиента.
  4. Юридическая защита, предоставляемая специалистами банковской организации.
  5. Получение налоговых льгот.

Принять участие в программе можно, пройдя четыре простых шага:

  • лично прийти в банк с паспортом и мобильным телефоном;
  • оформить сберегательный счет и пополнить его;
  • оформить у специалиста банка Полис страхования;
  • перевести средства со сберегательного счета в пользу страховой программы.

Условия и порядок открытия счета

Действующие клиенты могут просто подать заявку на оформление депозита через систему Почта Банк Онлайн.

Новые вкладчики для открытия депозитного счета должны:

  1. Явиться в удобное для них отделение банка.
  2. Выбрать подходящий вид депозита в Почта Банке.
  3. Оформить соглашение об оказании финансовых услуг между клиентом и банком.
  4. Пополнить депозит необходимой суммой.

После окончания срока действия соглашения клиент имеет право пролонгировать депозит, если такая возможность предусмотрена условиями программы.

Обратите внимание! Для каждого клиента, открывшего депозитный счет в Почта Банке, открывается отдельный сберегательный счет. Срок действия дополнительного счета совпадает с длительностью соглашения.

Документы для открытия депозита

В большинстве случаев для открытия накопительного или депозитного вклада достаточно предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и номер личного мобильного телефона. Для оформления льготных вкладов дополнительно может потребоваться пенсионное удостоверение клиента.

Важно! Открыть депозитный или накопительный счет в банке могут лишь граждане России, достигшие совершеннолетия.

Часто задаваемые вопросы

Наиболее частыми вопросами, касающимися тонкостей предоставления банковских услуг, считаются следующие:

Возможно ли досрочное расторжение договора с сохранением процентов? Подобный сценарий возможен лишь для Накопительного депозита. Во всех остальных программах при досрочном снятии средств последует пересчет прибыли с учетом ставки доходности равной 0.1% годовых.
Можно ли открыть депозит, не посещая офис компании? Нет, можно выполнить лишь предварительно заключение договора через интернет. Явка для окончательного утверждения соглашения в банковское отделение обязательна.
Можно ли закрыть вклад через интернет? Нет. Преждевременное расторжение договора возможно только при личном присутствии клиента в отделении банка.
Защищены ли депозитные вклады в Почта Банке? Да, все депозиты застрахованы. В случае возникновения у организации финансовых проблем Фонд гарантирования вкладов возместит все потерянные средства.
Какой телефон горячей линии Почта Банка? Единый телефон для абонентов Российской Федерации: 8 800 550 0770. Горячая линия работает в круглосуточном режиме.
Можно ли открыть депозит в долларах США или евро. Нет. Почта Банк позволяет делать только вклады в рублях.

Отзывы о банке

На известнейшем портале banki.ru имеется большое количество отзывов о вкладах Почта банка. Здесь можно найти, как положительные отзывы:

Так и отрицательные мнения:

В целом, банковская организация занимает 6 место в народном топе лучших банков РФ со средним баллом 1.94.

Более подробную информацию о народном мнении и самых популярных среди людей вкладах Почта банка в 2019 можно найти по адресу:

https://www.banki.ru/services/responses/bank/pochtabank/

В итоге: стоит ли доверять Почта Банку свои сбережения?

Почта Банк является достаточно надежной финансовой организацией, предоставляющей лучшие депозитные условия на рынке РФ. Высокие проценты, низкие минимальные депозиты и возможность увеличить процентную ставку – это далеко не все преимущества вкладов в Почта Банке. Отдельного упоминания стоит страхование всех депозитов, благодаря которому клиенты могут не переживать за сохранность собственного капитала.